청년미래적금 가입조건 총정리

청년미래적금 가입 조건은
크게 연령 기준과 소득 기준,
두 가지로 나뉩니다.
이 두 가지를 동시에 충족해야
가입할 수 있습니다.

또한 소득 수준에 따라
일반형, 우대형, 비과세형으로
나뉘고, 유형별로 정부기여금이
달라집니다.
본인이 어디에 해당하는지
정확히 확인해 두면
받을 수 있는 혜택이 달라집니다.

[청년미래적금 가입 조건 핵심 요약]

연령	만 19~34세 (병역 기간 최대 6년 차감)
가입 소득 상한	총급여 7,500만 원 (종합소득 6,300만 원) 이하
가구 소득	가구 중위소득 200% 이하 (우대형 150% 이하) ※ 신혼부부 2인 가구는 250% / 200%로 완화
정부기여금	일반형 6% · 우대형 12%
월 납입 한도	최대 50만 원 (자유적립식)

※ 2026년 6월 금융위원회·
서민금융진흥원 발표 기준입니다.

1. 청년미래적금 가입 대상은 누구일까?

청년미래적금의 기본 가입 대상은
만 19~34세 청년입니다.
나이는 가입 신청일을 기준으로
판단합니다.

병역을 이행한 경우에는
그 기간만큼 연령 계산에서
최대 6년까지 빼줍니다.
따라서 군 복무 기간이 있다면
실제 나이가 만 34세를 넘어도
가입할 수 있는 경우가 있습니다.

또한 청년도약계좌 종료
(2025년 12월)와 청년미래적금
출시 사이에 만 35세가 된
1991년 1~8월 출생 청년은
예외적으로 가입할 수 있습니다.

2. 소득 기준은 어떻게 될까?

청년미래적금에 가입하려면
개인 소득과 가구 소득 조건을
함께 충족해야 합니다.

가입이 가능한 소득 상한은
총급여 7,500만 원
(종합소득 6,300만 원) 이하이고,
여기에 가구 중위소득 200% 이하
요건을 함께 충족해야 합니다.
소상공인은 연매출 3억 원 이하면
가입 대상이 됩니다.

단, 한 가지 주의할 점이 있습니다.
최근 3년 중 한 번이라도
금융소득 종합과세 대상자였다면
가입할 수 없습니다.
또한 소득과 매출은 전년도
기준으로 판단합니다.

국세청에 소득 신고가 없는
전업 대학생 등 무소득자는
원칙적으로 가입이 어렵습니다.

결혼한 청년은 가구 소득 기준이
완화됩니다.
개인 기준으로는 가입 대상이어도
혼인 후 부부 소득을 합치면
기준을 넘는 경우가 있어,
가입자 본인과 배우자로만 구성된
2인 가구에 한해 가구 중위소득을
일반형은 200%에서 250%로,
우대형은 150%에서 200%로
완화해 적용합니다.

3. 일반형·우대형·비과세형, 나는 어디일까?

청년미래적금은 소득과 근로
형태에 따라 세 가지 유형으로
나뉩니다.
유형에 따라 정부기여금 비율이
크게 달라지므로 꼭 확인해야 합니다.

유형	소득 기준	기여금
일반형	총급여 6,000만 원 (종합소득 4,800만 원) 이하 또는 연매출 3억 원 이하 소상공인 + 가구 중위소득 200% 이하	6%
우대형	총급여 3,600만 원 (종합소득 2,600만 원) 이하 중소기업 재직자 또는 연매출 1억 원 이하 소상공인 + 가구 중위소득 150% 이하	12%
비과세형	총급여 6,000만 원 초과 ~ 7,500만 원 (종합소득 4,800만~6,300만 원) 이하	없음 (비과세만)

중소기업에 새로 취업한 청년은
조금 다르게 적용됩니다.
일반형 소득 요건을 충족하는
중소기업 신규취업자는
우대형으로 분류됩니다.
여기서 신규취업 기준은
신청일 기준 전년도에 최초 취업해
현재 중소기업에 재직 중인 경우입니다.

다만 일부 중소기업·소상공인
업종은 관련 법령에 따라
우대형 대상에서 제외될 수 있습니다.
본인 업종의 해당 여부는
출시 시점 공식 안내에서
확인하는 것이 안전합니다.

4. 정부기여금은 얼마나 받을까?

정부기여금은 본인 납입액에
비례해 적립됩니다.
월 50만 원을 모두 납입한다고
가정하면 다음과 같습니다.

일반형은 납입액의 6%로,
월 최대 3만 원,
3년이면 약 108만 원입니다.
우대형은 납입액의 12%로,
월 최대 6만 원,
3년이면 약 216만 원입니다.

여기에 이자소득 비과세 혜택과
은행 이자가 더해집니다.
3년 뒤 실제 수령액이 궁금하다면
아래 수령액 계산 글에서
유형별로 확인할 수 있습니다.

5. 자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 나이가 만 35세인데
가입할 수 있나요?
병역 기간이 있으면 그만큼
연령에서 빼주므로 가능할 수 있습니다.
또한 1991년 1~8월 출생자는
예외적으로 가입할 수 있습니다.

Q. 소득 기준은 총급여인가요,
종합소득인가요?
둘 다 기준이 있습니다.
일반형은 총급여 6,000만 원
또는 종합소득 4,800만 원 이하입니다.

Q. 프리랜서나 자영업자도
가입할 수 있나요?
소득 또는 매출 요건을 충족하면
가능합니다. 소상공인은
연매출 3억 원 이하면 일반형
대상이 됩니다.

Q. 소득이 낮으면 무조건
우대형인가요?
아닙니다. 우대형은 소득 기준 외에
중소기업 재직자 등 근로 형태
조건이 함께 적용됩니다.

Q. 비과세형은 무엇이 다른가요?
정부기여금은 없고 이자소득
비과세 혜택만 받는 유형입니다.
소득이 일반형 기준을 넘는
청년이 해당합니다.

Q. 결혼하면 소득이 합쳐져
가입이 어려운가요?
본인과 배우자로만 구성된
2인 가구는 가구 중위소득 기준이
일반형 250%, 우대형 200%로
완화돼 적용됩니다.

Q. 가입 후 소득이 오르면
유형이 바뀌나요?
아닙니다. 가입 이후 소득 변동에
따른 유지 심사는 없으며,
최초 가입 시 확정된 유형이
만기까지 그대로 유지됩니다.

청년도약계좌에서 갈아탈
계획이라면 해지 순서를
먼저 확인하세요.
👉 [청년도약계좌 먼저 해지하면
손해일까? 전환 방법]

3년 뒤 실제 수령액이
궁금하다면 아래 글에서
유형별로 확인하세요.
👉 [청년미래적금 예상 수령액 계산
(일반형·우대형 비교)]

신청 기간과 5부제 일정은
아래 글에서 확인하세요.
👉 [청년미래적금 신청기간 총정리
(5부제 일정)]

※ 가장 정확한 정보는
금융위원회(fsc.go.kr)와
서민금융진흥원에서 확인할 수 있습니다.